Payments Powerhouses：推动菲律宾数字支付转型的征途

Dan Wolbert，现任Visa菲律宾和关岛区域经理，其职业生涯始终聚焦数字支付领域。在此之前，Dan深耕本地金融科技行业，曾在Visa旧金山全球总部的企业战略团队任职。      

Dan，您好！请和我们分享一下您在金融科技和银行业的从业经历，以及是什么契机让您从美国移居菲律宾的呢？

Dan: 当然可以！我是一名在美国出生和长大的菲律宾裔美国人。我的职业生涯起步于信用卡业务的咨询领域，并在Visa旧金山总部的企业战略部门工作了多年。

在求学深造期间，我邂逅了我美丽的妻子。当决定共赴婚姻殿堂之际，我们选择了菲律宾作为我们新生活的起点。我曾深入探索过金融科技领域，后来在2015年再度回归Visa的怀抱。

菲律宾目前流行的支付趋势是怎样的？

在我刚搬来菲律宾时，支付领域的数字化进程已经开始，以InstaPay为代表的新兴功能以及流畅的账户对账户（A2A）、个人对个人（P2P）转账服务纷纷涌现。

新冠疫情更是为支付行业的数字化发展按下了加速键，如今，众多新型支付方式纷至沓来，加密货币技术的深度融合与蓬勃兴起就是其中的一大典范。

能谈谈加密货币在菲律宾的发展现状吗？

加密货币已经过数年的发展，大约十年前，首批涉足加密货币领域的金融科技公司就已出现。起初，加密货币非常具有实验性质，各方都在努力探索加密货币的定位及其运作机制。

随着时间的推移，无论是加密货币还是分布式账本技术，加密货币对更广泛的金融科技行业的影响愈发根深蒂固。在Visa，我们正积极探索加密货币的传统交易方式、加密货币的奖励机制，以及通过美元币（USDC）等稳定币完成支付的可能性。

菲律宾人民对加密货币有很高的认知度和浓厚兴趣。我们最近发布的《消费者支付态度报告》显示，加密货币在菲律宾市场上拥有较高的知名度，约20%的受访者表示正在投资相关领域，其余受访者则表示对加密货币熟悉或有一定了解。

从长远来看，Visa 将继续提高信誉度和接受度，同时深化参与度，并为整个生态系统（从分期付款、加密货币到商户）的参与者提供创新和规模化服务。

菲律宾正逐渐告别“现金为王”的传统支付模式，转而拥抱数字支付，请您详细谈谈这一发展趋势。

从国家层面来说，我们对数字支付持开放态度——正如我之前提到的，在疫情爆发前，菲律宾就已经走上了数字化转型之路，而疫情只是加速了这一进程。

相较于周边国家，菲律宾在拓宽数字支付接纳面上存在着巨大机遇。我们的合作伙伴如Antom子公司2C2P迅速行动，搭建了推动菲律宾数字支付普及所需的系统设施和技术框架。

目前，菲律宾数字支付的重心主要集中在B2C领域，我们也正在寻求向B2B领域扩展，特别是针对中小企业和政府机构。

随着数字支付在菲律宾日益普及，Visa如何促进普惠金融，惠及没有银行账户和较少使用金融服务的人群？

在Visa，我们看到了为没有银行账户和较少使用金融服务的人群提供相关服务的广阔前景。首要策略在于确保每个人都能通过数字渠道进行支付，这就需要我们不断拓展数字支付的接纳范围，引入更多商户加入。同时，我们与菲律宾中央银行（BSP）等金融机构紧密合作，致力于提高全民的金融素养。

普惠金融的发展催生了虚拟发行、虚拟卡等多种新形式的出现，我们的教育计划全面覆盖这些领域，旨在通过数字支付触及更广泛的人群。

为了更贴近用户，Visa在Facebook平台上发布了一系列短视频，向持卡人强调安全和保障的重要性，例如通过关于网络钓鱼和欺诈链接的教育视频，增强观众的防骗意识。

2021年，我们与知名剧团Tanghalang Pilipino合作推出了《Lukot-lukot, Bilog-bilog》系列网剧，讲述青少年主角Gwyneth在家人朋友的帮助下学会理财的故事，以幽默的方式普及财务管理知识， 收获了菲律宾观众的喜爱。

哪些行业或垂直领域正在推进您提到的这些新形式的应用？

我们观察到，电子商务在过去两年间迅速崛起并占据了重要位置，此前它就已经是远程支付发展的主要驱动力。除电子商务外，一些传统上依赖现金交易的领域，如汇款等，也在经历转型，人们越来越多地采用P2P支付方式。此外，聚焦中小型企业，不论其经营是否正规，也都纷纷转向社交媒体平台，利用这些平台作为销售商品和服务的新途径。

关于Visa与BSP的合作，这一伙伴关系在推动菲律宾的普惠金融发挥了关键作用，能否进一步介绍一下Visa与BSP合作推进这一愿景的具体情况？

 我们与BSP合作推进菲律宾数字支付和普惠金融的发展，现已取得了显著成果！自21世纪初，BSP就前瞻性地启动了GCash、Smart Money（现为PayMaya）等移动钱包服务，为数字支付打下了基础。

时至今日，BSP已规划出一条数字支付发展路径，旨在将菲律宾的数字支付使用率提升50%。这套精心策划的战略方针有望推动菲律宾的数字支付发展，我相信我们能够帮助BSP实现这一宏伟目标。

菲律宾政府在此过程中扮演着什么样的角色？

 从监管的角度来看，政府扮演着一个积极的支持角色，活跃的参与行业对话，协调行业协会发布通知、举办研讨会，积极参与塑造菲律宾支付行业的未来。

同时，政府也展现出高度的开放姿态，为公私部门中所有致力于推进菲律宾数字支付格局发展的伙伴敞开合作的大门。

很高兴看到，在菲律宾推进数字支付领域发展并未遇到重大的监管障碍。公众的态度如何？他们对数字支付的安全性有什么担忧吗？

对于Visa而言，确保生态体系内所有利益相关方的安全体验至关重要，这意味着我们需要建立最坚固的基础，确保通过我们的产品完成的每一笔交易都是安全的。

我所说的“利益相关方”不仅包括董事会成员和政府机构，还包括广大的消费者群体——满足消费者的需求并为之筑起反欺诈的防线，同样是我们工作的核心所在。

菲律宾正见证着新一代中产阶级的崛起，这一群体是步入社会的年轻人，他们正逐步肩负起薪资管理、储蓄等财务责任，而这些恰恰是许多年轻人尚未完全掌握的基本技能，因此教育成为了传授这些技能不可或缺的一环。

放眼东南亚地区的支付领域，您认为菲律宾在其中处于什么位置？

我认为，菲律宾在数字支付的旅程中取得了不错的成绩。与Visa在东南亚的其他市场如印尼、越南、柬埔寨相比，菲律宾展现出了从现金支付转向电子支付的巨大潜力，A2A转账和基于数字钱包的支付方式正在兴起。

在菲律宾，非接触式支付是我们目前重点关注的领域，尽管我们已取得良好进展，但未来仍有很大的成长空间。在新加坡等周边国家，非接触式支付已成为一种常态，相比之下，菲律宾要想达到同等普及程度，还有很长的路要走。

目前菲律宾民众最常使用的数字支付方式有哪些？

我们对非接触式支付的普及寄予厚望。如今，菲律宾几乎所有商家都已支持tap-to-pay感应支付方式，但在我看来，非接触式支付尚未成为全民习惯——而这正是我们希望通过数字钱包等数字支付方式来改变的现状。

针对旅游业的复苏和中小企业对支持需求的增加，Visa正在采取什么措施来促进相关领域的发展？

您提到的这两个领域正是Visa当前关注的核心领域。我们正与合作伙伴紧密协作，扩大旅游业的支付接纳范围，首要关注的是长滩岛这样的热门旅游目的地。

 中小企业是我们接下来关注的重点，因为中小企业为支付接纳的拓展提供了广阔的增长空间。目前，我们正在积极探索多种支付解决方案，如感应支付功能和快速商户入网服务，以期将商户的上线时间从两周缩短到一天。

Visa投资了哪些创新领域？

菲律宾的虚拟和数字发行领域拥有广阔的发展空间，因此，Visa正集中资源深耕这些领域，具体来说，我们正在构建驱动未来创新的基础架构。

当前，商户和消费者的接入流程仍存在较大优化空间，我们希望通过数字发行、代币化等先进技术手段来提升这一流程的效率。

 随着旅行限制的放宽，您有什么出行计划吗？

我拥有一个大家庭，育有四个孩子，普通的轿车难以满足我们的出行需求，所以我买了一辆小面包车，方便带着妻子和孩子们前往周边海滩度假。如今外部形势好转，我很想带着家人短暂“逃离”马尼拉，去菲律宾的其他地方看看！

“Payments Powerhouses”是一档月度专题系列节目，专注采访东南亚及全球范围内支付和金融科技领域的领军人物。